Bilans osobisty

Zanim rozpoczniesz jakiekolwiek kroki w kierunku poprawy swojej sytuacji finansowej, musisz określić, w jakiej sytuacji znajdujesz się obecnie. Badanie takie najlepiej zrobić pod koniec miesiąca, gdy zapłaciłeś już większość opłat za dany miesiąc a nie dostałeś jeszcze nowej wypłaty. Najprościej jest zrobić je tworząc swój osobisty bilans. Spokojnie - nie potrzebujesz do tego żadnej specjalistycznej wiedzy. Cała księgowość sprowadza się do dwóch rzeczy:

1. Policz swoje oszczędności (aktywa)

Policz dokładnie wszystkie posiadane przez Ciebie środki finansowe i spisz je na kartce. To, co chcesz ustalić to ile masz zaoszczędzonych pieniędzy zarówno w postaci gotówki, jak i różnego rodzaju inwestycji. Podstawowymi pozycjami na Twojej liście będą:

• Środki pieniężne w banku - jeśli ostatni wyciąg z banku jest w miarę nowy i nie wydawałeś żadnych znacznych sum po jego otrzymaniu to w zupełności wystarczy. Jeśli nie jesteś pewien, pójdź do banku lub, jeśli masz taką możliwość sprawdź saldo swojego konta w internecie lub bankomacie. Jako że zaczynasz drogę ku poprawie sytuacji finansowej wybierz metodę, która jest bezpłatna (niektóre banki pobierają opłatę za sprawdzenie salda w bankomacie).
• Gotówka - Policz dokładnie ile masz gotówki. Sprawdź dokładnie portfel, słoik z drobnymi oraz policz wszystkie inne pieniądze, które trzymasz w domu.
• Inwestycje - Jeśli posiadasz oszczędności, które w coś zainwestowałeś wypisz je wszystkie. Pamiętaj, aby wypisać je w takiej wartości jaką mają teraz, a nie w kwocie którą wpłaciłeś. Mogą to być np. lokaty, fundusze inwestycyjne, obligacje, akcje.

Gdy już wypisałeś już wszystko co masz, zsumuj wszystko razem. Uzyskana suma stanowi Twoje aktywa. Im więcej ich, tym lepiej. Jeśli jednak masz ich mało nie przejmuj się - po to odwiedziłeś nasz portal - pomożemy Ci poprawić tą sytuację.

2. Oblicz swoje zobowiązania (pasywa)

Zobowiązania są to wszystkie długi, które musisz spłacić. Będą to pozostałe do spłacenia części kredytów i pożyczek oraz pieniądze pożyczone od rodziny i znajomych. Będą to między innymi:

• kredyty i pożyczki na samochód, wakacje, święta, sprzęty domowe i wszystkie inne kredyty które obecnie spłacasz;
• debety jakie masz na kontach (nie wartość debetu przyznanego przez bank, ale wartość debetu rzeczywiście wykorzystanego);
• ujemne salda kart kredytowych (nie limit kredytowy na karcie, ale wykorzystana część limitu kredytowego);
• pożyczki od rodziny i znajomych;
• pożyczki hipoteczne - pożyczki zaciągnięte pod zastaw hipoteki (nie są to kredyty hipoteczne na zakup mieszkania bądź domu, ale pożyczki zaciągnięte pod zastaw posiadanej już nieruchomości).

Jedynym kredytem, którego możesz tu nie uwzględniać jest kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny w finansach osobistych rządzi się swoimi prawami, o których innym razem. Pozostałą do spłaty wielkość kredytu hipotecznego zanotuj sobie jednak z boku abyś o niej nie zapomniał.

Gdy wypiszesz już wszystkie swoje zobowiązania, zsumuj je.

Bilans osobisty

Gdy już obliczyłeś obie powyższe wielkości, odejmij zobowiązania od aktywów (sumę wszystkich kredytów i pożyczek od sumy oszczędności). Uzyskany przez Ciebie wynik nazwiemy Twoim kapitałem własnym.

Jednym z Twoich celów w zarządzaniu finansami osobistymi powinno być zwiększanie wielkości kapitału własnego, czyli zwiększanie ilości posiadanych oszczędności oraz zmniejszanie wielkości Twojego zadłużenia. Im wyższy jest Twój kapitał własny tym większe jest Twoje bezpieczeństwo finansowe. W kolejnych częściach tego kursu podpowiemy Ci jak najlepiej zabrać się do zwiększania kapitału własnego.

Jeżeli wyliczony powyżej kapitał jest ujemny oznacza to, że Twoje zadłużenie jest wyższe niż wartość wszystkich Twoich oszczędności. Nie jest to korzystna sytuacja. Wystawia Cię ona na duże ryzyko związane z tym, że jeśli straciłbyś pracę lub swoje inne przychody, nie byłbyś w stanie spłacić swoich zobowiązań, co może skończyć się wizytą komornika. Nie denerwuj się jednak, jesteśmy tu po to, aby Ci pomóc i zrobimy to.

Od tej pory powinieneś regularnie wykonywać powyższe ćwiczenie. Najlepsze efekty osiąga się robiąc je raz w miesiącu i porównując zmiany kapitału własnego z miesiąca na miesiąc. Stanowczo Cię do tego zachęcamy. Analizowanie bilansu z miesiąca na miesiąc pozwoli Ci kontrolować kierunek w jakim rozwija się Twoja sytuacja finansowa.

Świetnie! Gdy już stworzyłeś swój osobisty bilans i wiesz na czym stoisz, jesteś gotowy aby przejść do kolejnego kroku na drodze do spokojnych finansów - stworzenia swojego własnego rachunku przychodów i wydatków.